Банковская проверка является четко регламентированной процедурой по работе с кредитной историей клиента и различными базами данных (в том числе и криминальными). Вследствие отсутствия справки о доходах, при потребительском кредитовании банки черпают информацию о платежеспособности и надежности заемщика из его кредитной истории. Они составляются и обновляются специальными кредитными бюро.
Базы данных по кредитными историям дают возможность легко узнать, какие кредиты и в каких учреждениях брал заемщик в прошлом, своевременно ли он исполнял обязанности по их погашению и имеет ли он какую-либо текущую задолженность. Отметим, что такая проверка происходит только в случае соответствующего разрешения клиента. Специалист по кредитованию также оценивает общую протяженность кредитной истории, а также историю запросов на её проверку, поданных другими кредитными организациями.
Проверка кредитной истории позволяет банку оценить финансовый риск при принятии решения о выдаче займа без справки о доходах. Хорошая кредитная история существенно увеличивает вероятность получить кредит на выгодных условиях под небольшие проценты. Неудовлетворительная кредитная история может послужить причиной отказа в кредитовании.